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一、银监会主席谈人民网记者：我家人也用扫码支付

刚刚履新银监会主席的郭树清今日首次亮相。在上午的国新办新闻发布会上，有记者问他：自己是否体验过互联网金融产品，如果没有，是否会考虑尝试？

郭树清回答，“互联网金融，我没有尝试过，但我家里有人很熟悉这个，也尝试过很多次，像网上购物、余额宝、还有手机支付、扫码支付。”他说，我觉得互联网金融对服务实体经济还是很有帮助的，但毕竟是金融，我们还是要注意他们的风险。

二、全国政协委员:二维码支付加速社会进入无现金时代，减少行政干预，加强市场监管

近几年，随着互联网金融的监管正不断完善。“草根”“野蛮生长”等词也因各类监管细则与规定的出台而渐渐告别行业。同时，蓬勃兴起的电子商务催生了互联网金融新业态，对金融服务和创新提出了一系列新需求。

全国政协委员、中国东方资产管理公司原总裁梅兴保表示，可根据审慎监管的原则，在有效防控风险的基础上，支持有条件的商业性金融机构通过手机等移动终端发展二维码支付，方便百姓日常生活和小微企业经营活动，逐步减少现金流通。同时，针对开展二维码支付业务的市场机构，应加强相应管理，采取准入清退和分级监管等措施，避免出现“一锅粥”的市场乱象。

全国政协委员梅兴保在两会期间接受记者专访时表示，从2014年被叫停到2016年被认可，随着二维码支付业务的逐步规范，商业银行、支付机构、银行卡清算组织等市场主体正摩拳擦掌，为老百姓带来更优质的支付体验，中国正全面迈向“无现金社会”。

“得益于二维码支付技术的普及和推动，中国在移动支付、金融科技等领域实现弯道超车，并积极助力新型智慧城市、互联网+政务等国家战略和规划。”梅兴保今年提交了一份名为《关于进一步发挥二维码支付社会价值的建议》。他认为，一度因安全问题被叫停的扫码支付，即将在统一的监管标准下获得全面推广。

“目前，支付宝、微信支付、中国银联及各商业银行等均已在二维码支付中采用数字签名、安全加密等技术手段，确保二维码生成、传输和解析在各自体系内闭环运行，技术上保障用户资金和信息安全。”梅兴保称，以支付宝为例，其公布的线下二维码支付发生资金损失的几率约为十万分之二，低于中国人民银行此前公布的国内银行卡POS刷卡业务的欺诈率万分之1.99。

中国支付清算协会发布《2016年移动支付用户调研报告》显示，超过一半的用户使用和接受二维码支付；根据CFCA（中国金融认证中心）发布的《2015中国电子银行调查报告》，近场支付工具中二维码支付遥遥领先于NFC（近距离无线通讯技术）支付，在100元以下小额支付场景时，用户首选二维码支付，意愿甚至超过刷银行卡。

事实上，不止梅兴保，多位代表委员和专家认为，中国正全面迈向“无现金社会”，这有赖于政府、市场等多方的合力推动。2016年《G20数字普惠金融高级原则》指出，在可行条件下政府机构向消费者和小型企业做出大额经常性支付应数字化，也鼓励加强各盈利、非盈利组织的经常性支出非现金化。同时，瑞典、印度等多国家制定了“无现金社会”进程方案。

业内普遍认为，从市场主体来看，二维码支付参与主体既包括支付宝和微信支付等支付机构，也包括中国银联、中国工商银行、中国银行、民生银行等传统金融机构，应当尽快形成有序竞争、共同发展的市场格局，进一步完善支付体系，推动建设无现金社会，加快全新金融基础设施建设。

“市场发展也逐渐趋于成熟完善。在后期监管中，监管机构应 以民意为先 ，统筹考虑社会价值与潜在风险，减少行政干预，加强市场监管。”梅兴保建议，从国际经验来看，为避免出现“一锅粥”的市场乱象，针对开展二维码支付业务的市场机构，应加强相应管理，采取准入清退和分级监管等措施。

梅兴保同时建议，尽管国内二维码支付在市场成熟度上已领先全球，但业务和技术创新性上仍具有很大成长空间，应鼓励市场机构通过业务和技术创新防控风险。通过技术创新对二维码标识加装防伪标识，避免因误扫二维码而导致的欺诈发生，同时在风险事件发生后，可通过商业保险等方式化解消费者和商户风险损失。

“所谓 扫码自负、贴码有责 。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚则强调，应进一步加强对消费者和商户的持续教育，“二维码支付面市时间不长，监管机构、行业自律组织和市场机构应共同推进相关教育，建立安全长效机制”。