全国政协委员、中国银行外部监事梅兴保

‍打车可以扫码无现金支付，逛超市、网上购物也可以扫码无现金支付，甚至是在路边买个烧饼、吃碗小面、刷刷皮鞋都可以扫码支付，扫码支付似乎已经渗透到我们生活中的每一个角落。

这不，就在几天前，马云带着他的蚂蚁金服跟重庆签下一揽子协议，其中最重要的两个板块就是普惠金融合作和信用重庆建设，要推动无现金支付在重庆应用。

正如马云和阿里所解释的那样，阿里系与重庆的合作将改变重庆人未来的生活，即出门消费只需带一部手机，医保报销、交通违法处罚等都可以扫码支付。

未来，如果你还揣着现金出门，或许真会被身边人调侃说你OUT了。不过，无现金扫码支付在带来便利的同时，又存在着哪些问题，应该从哪些方面来规范、建设和完善呢？

昨天，借全国两会之机，重庆晨报-上游新闻记者采访了两位财经界的全国政协委员梅兴保和贾康。

对二维码标识加装防伪标识

大额交易开启短信和生物识别

3月3日，全国政协十二届五次会议开幕前夕，重庆晨报-上游新闻记者采访了全国政协委员、中国银行外部监事梅兴保。在他提交的提案中，有一份专门谈到了“关于进一步发挥二维码支付社会价值的建议”。

二维码渗透支付领域

二维码诞生于上世纪70年代，在制造业、运输业等领域得到广泛应用。梅兴保说，近十年来，随着移动互联网普及，二维码可被手机等移动终端快速、精准地辨识，因此在个人消费领域逐步体现出巨大的应用价值，并且二维码在支付领域具有较高的渗透率。

虽然二维码支付在2014年前后才在国内大范围应用，但由于其成本低、体验便捷、总体安全可控等“平民化”特点，深受中国商户和消费者喜爱，推动了这项支付技术的应用和普及。

梅兴保说，二维码支付参与主体既包括支付宝和微信支付等支付机构，也包括中国银联、中国工商银行、中国银行、民生银行等传统金融机构，形成了有序竞争、共同发展的市场格局。

二维码支付助力普惠金融发展

在梅兴保看来，二维码支付的应用有着多方面的社会价值。首先，这种支付方式有助于推动消费经济增长。

其次，这是作为传统支付工具的有益补充，有助于降低非现金支付受理门槛，缓解小微商家经营成本压力，让非现金支付真正平民化。

三是作为普惠金融的推广实践，二维码支付等移动支付工具有助于农村金融发展。与以往新生事物在城市更热的局面不同，移动支付并未呈现明显的城乡差异。

再就是，二维码支付作为移动支付的重要形式，进一步完善支付体系，提升支付清算效率，助力普惠金融，推动经济提质增效升级。

高技术做后盾，支付风险可控

“正如所有金融服务创新必然伴随着对于风险的防控，二维码支付发展也不例外。”梅兴保说，2014年，部分媒体曾报道过一些由于二维码而产生的风险事件，为此中国人民银行曾一度叫停二维码支付。但随着监管和行业的不断成熟，二维码支付逐渐获得认可并推广。

2016年8月，中国支付清算协会发布《条码支付业务规范》（征求意见稿），在安全合规的前提下，允许会员单位开展二维码支付。梅兴保认为，二维码支付总体而言安全可控。

支付宝、微信支付、中国银联及各商业银行等均已在二维码支付中采用数字签名、安全加密等技术手段，确保二维码生成、传输和解析在各自体系内闭环运行，技术上保障用户资金和信息安全。

用新技术给二维码装防伪标识

针对扫码支付的应用以及安全顾虑，梅兴保提出了3个方面的建议。

首先，对市场机构采取准入清退和分级监管等措施。相关规定已分别明确对支付机构开展相关业务的准入清退和分级监管要求。针对开展二维码支付业务的市场机构，应加强相应管理，避免出现“一锅粥”的市场和“一刀切”的监管。

其次，保持前瞻性，鼓励市场机构通过业务和技术创新防控风险。如通过技术创新对二维码标识加装防伪标识，避免因误扫二维码而导致欺诈的发生；市场机构可就大额交易向消费者发起短信验证、生物识别等额外验证措施，确保是消费者本人交易；在风险事件发生后，可通过商业保险等方式化解消费者和商户风险损失。

再者，监管机构、行业自律组织和市场机构应共同推进相关教育，建立安全长效机制，如提示消费者通过银行或支付机构指定手机应用软件扫二维码进行支付，避免扫描不明来路的二维码进行支付或下载等行为。‍

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